隔行如隔山，每个行业都有它的门道，但是每个行业也都有它的底层逻辑；三年入行，十年努力才能说的上精通一行；对于做生意或者平时各方面花销需要涉及到贷款的时候，短期内摸清楚门道是不太现实的了，但是至少可以去弄清楚这里面的底层逻辑，避免踩不必要的坑还是有必要的。
商业的底层逻辑：人、货、场。
电商把场从线下的固定门店搬到了线上，增加了场的效率，从而触达了更多的人。
贷款的底层逻辑：征信和收入。
征信代表信用，也就是还款的意愿；收入毫无疑问，代表着还款的能力。
征信看逾期、查询、机构数、信用卡的使用率。
收入并不是单纯的看高和低，而是看和负债的相对关系，收入相对比负债要高就有机会。
如果工作单位属于央企，国企事业单位，上市公司等，那么同样的收入能够申请到的贷款利率和额度更有优势。最后就是工作时间的长短，一般是社保需要缴纳一年。基本上弄清楚以上几个版块要点，尽量少踩坑还是可以做到的。然后再了解了解银行对于贷款的评分计算规则，也就能够为自己争取到更大的利益。
读书看分数，去银行贷款也有个分数要看。也就是所谓的综合评分，大家最怕看到综合评分不足，就相当于考试不及格。以下就是完整的评分项目：
1 最近两年的逾期次数
2 一年内的贷款及信用卡审批次数
3 贷款笔数
4 总负债
5 月还款金额
6 信用卡使用率
7 资产情况
8 收入流水
那么如何提高综合评分可以从以下几点着手；
逾期：如果是单月逾期，等一个月就可以了。如果是连续逾期，一般要两年后了。如果逾期在两年内，还能抢救，尽快还清后不要再逾期；
查询次数：（贷款及信用卡审批次数）
两个月4次，半年6次，一年10次以内。
收入流水，资产，总负债，月还款金额这4点一般放在一起考量，同样是负债100个，有资产和没资产那就不一样了。
总的原则：资产越多越好，收入流水越高越好，负债越少越好，月还款金额越少越好。
信用卡使用率：很多人容易有个误区，不管刷多少，只要按时还就行；而银行要求是使用率不要超过80%，最好是70%以内，不要有分期。
贷款笔数：笔数多的话就把金额小的先结清了，大部分银行的要求是2~3笔以内。或者做一下贷款置换，用额度高的那小金额的替换掉。
然后以下几点需要注意：
法务纠纷：遇到这种事情，当事人头疼，银行看到了也情愿绕道走，能避免就避免；
工作不稳定、学历不高：工作至少半年以上，最好是一年以上；学历大专以上，学信网可查；
不良习惯：主动炒股，炒币，沉迷游戏，彩票；或者个人主观能动性不强，容易被别人忽悠去做上述的事情，都不可以哦。
凡事从利益的角度出发，从底层逻辑的角度思考判断，争取自己的合法权益，何乐而不为呢。
